Как распознать финансовую пирамиду и вернуть из нее деньги - разбираем на примере кэшбери. Признаки финансовой пирамиды Что является признаком финансовой пирамиды

Начнем «разбор полетов» с определения, которое дает Википедия:

Финансовая пирамида (также инвестиционная пирамида ) - способ обеспечения дохода участникам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств. Доход первым участникам пирамиды выплачивается за счет вкладов последующих участников. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается и декларируется вымышленный или малозначимый. Подобная подмена является мошенничеством.

Финансовая пирамида как «инвестиции»

Так уж сложилось, что в последнее время финансовые пирамиды умело маскируются. Все чаще для привлечения новых вкладчиков используются уловки и подмена понятий. Например, предлагают «выгодно инвестировать деньги», «заняться инвестициями» и тому подобное. Но давайте посмотрим, что такое инвестиции .

Инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) - кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен - инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Идеальное определение для использования в финансовых пирамидах, правда? Всего и дел — придумать «красивый и перспективный проект», в который привлекаются деньги. С первого взгляда и не поймешь, что это пирамида. Насторожить вас должна одна деталь — возможность заработать больше, если пригласить «инвесторов» из числа друзей/знакомых.

Привлечение новых вкладчиков/инвесторов — это неотъемлемая часть финансовой пирамиды. Без новых вложений эта структура существовать не может. Поэтому, если вам говорят «позови двоих, которые вложат деньги и получи процент от их вклада», можете не сомневаться, что перед вами именно финансовая пирамида.

Представьте себе настоящую инвестиционную компанию, которая привлекает частные инвестиции для реализации какого-либо масштабного проекта. Например, для строительства завода. Представьте себе воротил бизнеса, которые за чашкой кофе в недорогом кафе говорят друг другу: «приведи маму с папой, пусть они вложат по $2000 в наш проект и ты получишь 36% от их взноса». Абсурд.

А финансовые пирамиды как раз и оперируют небольшими (относительно) суммами взносов, убеждая людей, что в современном мире инвестировать может каждый. Большого стартового капитала не нужно, достаточно пары сотен долларов. Но если вы хотите заработать быстрее и больше, то и вложить придется сумму посолиднее.

Маскировка под MLM

Финансовые пирамиды очень любят маскироваться под MLM бизнес (в нашей стране привычнее название «сетевой маркетинг»). Для начала, вновь обратимся к открытым источникам и узнаем определение сетевого маркетинга.

Сетевой маркетинг (или многоуровневый маркетинг; англ. multilevel marketing, MLM) - концепция реализации товаров и услуг, основанная на создании сети независимых дистрибьюторов (сбытовых агентов), каждый из которых, помимо сбыта продукции, также обладает правом на привлечение партнёров, имеющих аналогичные права. При этом доход каждого участника сети состоит из комиссионных за реализацию продукции и дополнительных вознаграждений (бонусов), зависящих от объёма продаж, совершённых привлечёнными ими сбытовыми агентами.

Теперь простыми словами. Вы — дистрибьютор. Пригласили 10 человек, вместе с ними купили/продали продукции на сумму, к примеру, 50 000 рублей. Это объем продаж вашей группы, с которого вы получите свой процент. Ну с этой схемой, думаю, многие сталкивались. Нечасто можно встретить человека, которому хоть раз в жизни не рисовали «кружочки».

Так вот, у сетевых компаний есть продукт. Хороший или плохой — не о том речь. Главное — есть. И, как правило, ценный с точки зрения потребительских свойств. Например, средства гигиены. Они ведь нужны людям? Нужны. Значит потребительская ценность есть.

Финансовые пирамиды, маскируясь под сетевой маркетинг, могут ввести в схему какой-либо продукт, но в 90 случаев из 100 он не будет иметь никакой потребительской ценности . Ассортимент будет узким, ведь зачем сильно заморачиваться — нужно быстро срубить денег.

Яркий пример из личного опыта, который объединил сразу оба вида маскировки — инвестиции в золото .

Тут вам и инвестиции, тут вам и продукт — золото. Схема такая: покупаешь золото, оно твое и только твое, но лежит в немецком банке, соответственно, потрогать ты его не можешь. Да и зачем? В банке-то надежнее. Но какова для меня потребительская ценность золота, лежащего в банке? Никакой. А забрать золото? Можно, но придется уплатить кучу налогов, перевозка, бла-бла-бла, в итоге — невыгодно, поэтому делать этого не нужно.

Это о продукте. Теперь об инвестициях. Заработать на этом можно за счет колебаний курса. Это похоже на рыночный механизм, но, скорее, для отвлечения внимания и придания солидности, так как основной способ заработать на инвестициях в золото — пригласить двух человек, которые станут инвесторами как и ты. Они пригласят еще по два человека и ты срубишь 7800 евро, вложив при этом «на входе» то ли 150, то ли 650 евро (точно уже не помню). Самая настоящая финансовая пирамида.

Подведем итоги

Если вам предлагают заработать много, быстро и при этом не напрягаясь, это, скорее всего, финансовая пирамида.

Если предлагают вложить деньги под высокий процент (существенно выше, чем в банках) — это финансовая пирамида.

Если предлагают заняться инвестициями, при этом ничем не рискуя, скорее всего, это финансовая пирамида.

Предлагают присоединиться и купить бесполезную продукцию, которая не имеет для вас никакой потребительской ценности, да еще пригласить сделать то же самое других людей — пирамида.

Просят денег, чтобы «войти в бизнес», при этом нужно пригласить таких же бизнесменов, чтобы заработать — скорее всего пирамида.

Здравствуйте, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы расскажем, что такое финансовая пирамида, какие признаки имеют финансовые пирамиды и как их распознать на раннем этапе.

Итак, из этой статьи вы узнаете:

• Что такое финансовая пирамида и как она работает;
• История возникновения пирамид;
• Какие существуют виды финансовых пирамид и как их распознать на ранней стадии;
• Чем отличается сетевой маркетинг от финансовой пирамиды;
• и много другой полезной информации.

Статья будет полезна всем, кто интересуется финансовыми вопросами, а также желающим не потерять деньги на подобных мероприятиях. Не упускайте время! Читайте статью прямо сейчас.

Про финансовые пирамиды, что это такое, каких видов они бывают, цели создания пирамид - читайте далее

1. Что такое финансовая пирамида – определение и значение термина 📑

Финансовая пирамида (с экономической точки зрения) - это схема, специально созданная для извлечения дохода путем привлечения все новых и новых участников.

Иными словами вступившие в пирамиду обеспечивают доход тем, кто пришел в нее раньше.

Есть и другие схемы , когда все средства сосредоточены только у одного человека, который является организатором пирамиды.

В России при упоминании финансовой пирамиды большинству на ум сразу приходит МММ , которая активно продвигалась в начале девяностых годов. Когда пирамида рухнула, пострадали тысячи людей.

Большинство пирамид прикрываются в своей деятельности маской инвестиционных , а также благотворительных фондов , компаний , производящих фиктивные товары, дают вкладчикам обещание взять деньги из ниоткуда.

Есть и другой тип финансовой пирамиды . Появляется она в некоторых случаях и в результате ведения обычного бизнеса. Это случается, если организатор деятельности неправильно рассчитал рентабельность. В итоге вместо прибыли получаются убытки, рассчитываться с кредиторами и инвесторами нечем.

Чтобы бизнес оставался на плаву, а те, кому его владелец должен денег, не подали в суд, берутся новые займы. Полученные деньги направляются на гашение взятых ранее обязательств. Рассматривать такую схему как мошенничество не совсем верно, скорее она относится к незаконному предпринимательству.

Нередко мошенники прикрывают пирамиду именно ведением бизнеса. При этом может быть небольшая выплата, но она всегда меньше основных вкладов в саму пирамиду. Большая часть мнимых доходов состоит из взносов инвесторов.

2. История возникновения финансовых пирамид 📚

Термином «Финансовые пирамиды» мошеннические схемы стали называть в Англии в семидесятых годах. Однако появились они гораздо раньше. Первая пирамида (акционерная компания «Организация Индий») была создана Джоном Ло. для сбора денег на освоение Миссисипи.

Впервые структура, подобная современным одноуровневым пирамидам появилась в 1919 году . Создателем проекта стал американец Чарльз Понци . Именно по его фамилии сегодня называют подобные схемы.

Завязан обман был на купонах, которые, как оказалось , не подлежали продаже за наличные денежные средства. Единственное, что с ними можно было сделать – обменять . Тем не менее, первые участники пирамиды получали доход, естественно, за счет притока новых вкладчиков.

В России пик активности пирамид пришелся на период перехода к рыночной экономике. Именно тогда прогремел огромный скандал с проектом МММ.

На сегодняшний день финансовые пирамиды запрещены во многих государствах. В Объединенных Арабских Эмиратах, а также в Китае за создание финансовой пирамиды могут присудить смертную казнь . В России за подобные действия грозит уголовная ответственность .

Основные причины создания финансовых пирамид

3. 7 причин возникновения финансовых пирамид 📎

Финансовые пирамиды начинают образовываться в тот момент, когда в обществе складывается подходящая политическая и экономическая обстановка .

Важнейшими предпосылками к началу возникновения подобных мошеннических схем являются:

1. низкий уровень инфляции;
2. в государстве должны действовать принципы рыночной экономики;
3. в стране должен быть свободный оборот ценных бумаг;
4. законодательное регулирование создания и действия подобных структур развито слабо, соответствующие нормы отсутствуют;
5. рост уровня доходов большей части населения;
6. у граждан появляются свободные средства, которые они готовы вкладывать в разнообразные финансовые структуры;
7. низкий уровень финансовой грамотности населения, а также плохая информационная поддержка.

Все эти предпосылки подталкивают предприимчивых людей создавать финансовые пирамиды, которые нарушают законы страны.

4. Цели создания финансовых пирамид 📑

Финансовые пирамиды создаются с целью обогащения их организаторов и происходит это благодаря притоку новых вкладчиков. Иногда прибыль получают и те, кто вступил в эту схему на ранних стадиях становления пирамиды, а затем вовремя вывел свои средства.

Взносы (вклады) в финансовую пирамиду никогда никуда не инвестируются . Они направляются на выплату вознаграждений верхним уровням участников.

Иными словами , те, кто уже вступил в пирамиду, получают свои деньги за счет привлечения новых и новых участников. Таким образом, всем вкладчикам выгодно привлекать в схему как можно большее количество людей. Только в этом случае они получат какую-либо прибыль.

Поэтому пирамиды так быстро набирают популярность и имеют высокую степень распространения.

Иногда с целью прикрытия финансовой пирамиды создается некий товар. Однако от этого суть схемы не меняется. Товар прибыли не несет, она образуется исключительно за счет взносов новых участников пирамиды.

Несмотря на то, что поступающие средства распределяются по различным схемам, основным принципом любой пирамиды является постоянное привлечение новых участников в как можно большем количестве.

Рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает и в этот момент осуществлять выплаты участникам пирамиды становится не из чего. Итог всегда один – пирамида рушится .

Вступая в пирамиду, участники должны осознавать, что вернут свои деньги (не говоря уже о каком-либо доходе) далеко не все. Те, кто вступят в пирамиду последними, наверняка потеряют все вложенные средства.

Обычно владельцы мошеннической схемы, когда видят, что приток вкладчиков снизился, приостанавливают выплаты . После этого они спокойно собирают остатки накопленных средств и исчезают в неизвестном направлении.

Именно поэтому не стоит рассчитывать, что удастся разбогатеть, сделав сомнительные вложения. Сложно определить, на какой стадии находится финансовая пирамида, и когда она рухнет. То есть риск потерять вложенные в пирамиду средства всегда очень высок.

Лучше всего рассматривать надежные и выгодные инвестиции. Например, могут принести куда больше дохода, чем неизвестные и высокорисковые финансовые инструменты.

Как работает финансовая пирамида — основные этапы создания

5. Принцип работы финансовой пирамиды — 3 этапа классической пирамиды 📝

Представление о финансовых пирамидах было бы неполным, если не изучить, как они работают. Легче всего понять такую схему, рассмотрев этапы существования пирамиды с использованием числовых значений.

Этап №1. Создание пирамиды (первый уровень)

Организатор убеждает вступить в пирамиду 4 (четырех) участников. При этом он берет с них по 100$ в качестве вступительного взноса и обещает платить за каждого нового участника 25$ .

Доход организатора на первом этапе составил 100 х 4 = 400$

Расходы равны 0$

Этап №2. Создание второго уровня пирамиды

Участники первого уровня привлекают в пирамиду по 4 (четыре) вкладчика на тех же условиях, на которых пришли сами. За каждого привлеченного вкладчика участники первого уровня получают по 25$ .

Доход на втором этапе: 4 х 4 х 100 = 1 600$

Общий доход с момента создания: 400 + 1 600 = 2 000$

Расходы: 4 х 4 х 25 = 400$

Чистая прибыль организатора: 2 000 – 400 = 1 600$

Этап №3. Создание третьего уровня

Все участники третьего уровня вводят в пирамиду по 4 новых вкладчика (условия те же).

Доход на третьем этапе: 16 х 4 х 100 = 6 400$

Общий доход с момента создания: 6 400 + 2 000 = 8 400$

Расходы: 16 х 4 х 25 = 2 000$

Чистая прибыль организатора: 8 400 – 2 000 = 6 400$

Такая схема сбора средства может продолжаться очень долго. Организаторам выгодно, чтобы в пирамиду вступило как можно большее количество участников, ведь именно от этого зависит их прибыль .

Однако чем быстрее развивается схема в пирамиде, тем быстрее она рухнет . Связано это с тем, что количество потенциальных вкладчиков всегда конечно.

Когда приток новых участников, а значит, и денежных средств иссякает, организаторы пирамиды исчезают с собранными на данный момент деньгами.

Выплаты вкладчикам прекращаются и в итоге те, кто вошел в пирамиду на последнем этапе, остаются ни с чем.

Однако в современном обществе подобные схемы классической финансовой пирамиды встречаются редко. Благодаря развитию интернета появляется все больше новых вариантов обмана. Поэтому, чтобы не стать жертвами мошенников, стоит внимательно изучить признаки финансовых пирамид.

Основные признаки финансовой пирамиды

6. 20 признаков как определить финансовую пирамиду 📊

Нередко новички в сфере инвестирования убеждены, что они вкладывают капитал в проекты, которые отличаются перспективами развития, стабильностью и высокими доходами. Однако при подробном анализе вложений оказывается, что они инвестируют свои деньги в обычную финансовую пирамиду .

В итоге большинство начинающих инвесторов очень быстро теряют собственные средства . Чтобы не стать жертвой и не попасть в такую ситуацию, важно научиться распознавать мошеннические схемы . Сделать это невозможно, не зная основных признаков финансовых пирамид.

Сегодня по причине глобального развития интернета финансовые пирамиды широко распространены. В сети каждый день создаются и рушатся огромное количество пирамид. В то же время существуют и так называемые офлайн пирамиды , которые не связаны с интернетом.

Часть пирамид создается путем перезапуска ранее действующих проектов. В этом случае схема прогорает, счета обнуляются, и процесс начинается заново. Нередки ситуации, когда владельцы одной, уже рухнувшей пирамиды, создают новую, только поменяв ее название .

Многие создатели современных пирамид стали выходцами из знаменитой схемы МММ-2011. Названий у этих проектов огромное количество. Но стоит помнить, что и у хайпов , и у матриц , и у многих других схем имеются признаки финансовых пирамид .

Ежедневно в почте, социальных сетях, скайпе люди находят огромное количество предложений вступить в различные высокодоходные проекты. Встретить призывы к участию в пирамидах можно также на сайтах с предложениями о работе, а также проектах, посвященных заработку в сети.

Про мы писали в нашей прошлой статье, где рассматривали только надежные и проверенные способы заработка в сети.

Нельзя утверждать, что каждый вступивший в пирамиду в обязательном порядке лишится своего капитала, так как тем, кто вступает в схему раньше других, удается заработать приличные деньги.

Однако не стоит забывать, что процент попадания в их число очень мал, ведь доля получивших прибыль в общем числе участников очень мала. Поэтому, чтобы заранее распознать является ли проект финансовой пирамидой, важно знать их отличительные признаки. О них и пойдет речь ниже.

Признак 1. Высокий уровень обещанного дохода

Опытные инвесторы знают, что вложения под 25-35% годовых уже можно назвать довольно рискованными. Если же такую доходность обещают за месяц, на лицо явные признаки пирамиды.

Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников

Этот признак однозначно указывает на то, что проект является финансовой пирамидой. Иногда компании прикрываются при этом тем, что действуют как финансовые пирамиды.

Однако не стоит забывать о сути действия подобных схем: новые участники нужны для того, чтобы их взносы шли на доход старых участников и обеспечение прибыли организаторам.

Признак 3. Схема выплат доходов размытая либо слишком заумная

Иными словами инвестору обещают огромные доходы, которые можно получить, выполнив определенные условия. При этом все необходимые условия содержат в себе огромное количество пунктов.

Понятно, что в подобных случаях обязательно найдется повод не выплатить средства , ссылаясь на то, что один из пунктов соглашения не выполнен.

Признак 4. Гарантия получения дохода

Ни один из способов вложений не может гарантировать инвестору получения дохода. Поэтому если реклама гарантирует доход, да еще и очень высокий, это может свидетельствовать о наличии в действиях компании признаков пирамиды.

Признак 5. Доходы вкладчикам выплачиваются благодаря новым участникам компании

Этот признак вытекает из схемы работы пирамиды. Так как реальная прибыль отсутствует, единственный способ выплатить доход – привлечь новых вкладчиков.

Признак 6. Принуждение делать периодические взносы или покупать товар компании

Если для участия в инвестировании компании требуется регулярно вносить деньги или приобретать ненужный им товар по высоким ценам , значит организация не получает прибыли от своей деятельности. На плаву она удерживается только благодаря вливаниям участников схемы.

Признак 7. Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком сильно завышенной стоимости

Такой признак позволяет разобраться, является компания финансовой пирамидой или просто действует в рамках сетевого маркетинга. В последнем случае распространяется реальный продукт по реальным ценам.

Подробно про принцип работы и что это такое, мы писали в отдельной статье.

Пирамида же продает что-то вроде кубинской ягоды, которая после сбора направляется в Японию , где из нее делают выжимку, которая настаивается в Италии . В итоге получается средство, которое позволяет стремительно сбросить вес и стоит 399$ за 100 грам.

На практике в лучшем случае продают настой обычных полевых трав. Такие продажи явно указывают на наличие мошеннических схем.

Признак 8. Непрерывная мотивация

Создатели пирамид постоянно убеждают своих вкладчиков, что работа сродни рабству, каждый адекватный человек стремится получать пассивный доход, к финансовой независимости. Учредители утверждают , что их компания позволяет освободиться от работодателей, для этого достаточно работать в дружной команде и на ее благо. Что же такое на самом деле и как его можно создать, вы можете прочитать в нашей статье.

Такая мотивация оказывает сильнейшее психологическое давление на всех, у кого есть хотя бы небольшие финансовые трудности. Видя в призывах идеальный вариант заработка, люди несут в компанию свои средства.

На практике заработать на пирамидах не удается практически никому. Деньги могут получить только создатели, а также их ближайшее окружение, которое обычно и находится на верхних уровнях схемы. И то заработают они только в том случае, если их не привлекут к ответственности.

Признак 9. Реклама, которая не содержит конкретной информации

Признак 10. Призывы поспешить вложить средства

В подобных лозунгах содержится намек на то, что заработать реальные деньги смогут только первые вкладчики.

Перед тем, как вкладывать свои деньги нужны тщательно разобрать во всех деталях инвестирования и ни в коем случае не торопиться с вложениями. Рекомендуем также прочитать наш материал — « », где рассмотрены основные и проверенные способы инвестирования.

Признак 11. Призывы действовать прямо сейчас

Этот признак очень похож на предыдущий. Лозунги вступить в проект сегодня , в течение недели и тому подобные имеют целью психологическое давление . Они давят на подсознание, намекая, что в ближайшее время заманчивое предложение кончится. От подобных лозунгов лучше держаться подальше.

Признак 12. Информация содержится только в видеопрезентациях

Чаще всего различные видеообращения , презентации , записи собраний и семинаров , демонстрирующие огромное количество участников и раздачу денег, являются явным признаком пирамид . Впервые такими способами привлечения вкладчиков в нашей стране пользовался Сергей Мавроди.

Следует помнить, что реальные инвестиционные компании используют гораздо более широкий арсенал способов рассказа о себе и привлечения клиентов.

Признак 13. Анонимность

Информация о создателях проекта нигде не афишируется, они попросту отсутствует, узнать, кто создал и осуществляет руководство проектом практически невозможно .

Иногда в финансовых пирамидах ссылаются на то, что подобные сведения представляют собой коммерческую тайну.

Признак 14. Чтобы узнать подробности о проекте, нужно посетить семинар или встречу

Потенциальных вкладчиков привлекают на разнообразные мероприятия. Иногда такой способ привлечения используют также компании, занимающиеся сетевым маркетингом, а также финансовые брокеры.

Однако в сочетании с другими признаками из списка подобные действия свидетельствуют о построении пирамиды. Более того, в случае с пирамидами участников встречи активно уговаривают вложить денежные средства, используя различные психологические приемы.

Признак 15. Ссылка в договоре на отсутствие у компании обязательства вернуть вложенные в нее средства

Создатели пирамид обычно достаточно хорошо подкованы в юридическом плане. Поэтому, страхуясь от различных судебных разбирательств, они в договоре исключают пункты об обязательствах компании перед вкладчиками , а также гарантиях возврата денег.

Нередко при инвестировании в пирамиды вложения оформляют как пожертвования или добровольные взносы. При этом вкладчикам внушают, что иначе оформить инвестиции нельзя и приводят различные юридические причины. Однако такие уловки должны насторожить инвесторов , та как в явном виде указывают на финансирование пирамиды.

Признак 16. Компания регистрируется за границей, обычно в оффшоре

Нередко можно встретить предложение об инвестировании прибыльных иностранных компаний. Регистрация в удаленности от России может указывать на пирамиду, так как привлечь к ответственности компанию (организацию) будет практически невозможно.

Признак 17. Компания вообще отсутствует

В этом случае юридическое лицо совсем не регистрируется. Некоторое количество обычных частных (физических) лиц обмениваются денежными средствами.

Правда, в подобных схемах владельцы проекта не пытаются скрыть, что организовали обычную финансовую пирамиду.

Признак 18. Нет никаких лицензий на осуществление финансовой деятельности

В России привлекать средства физических лиц могут только те компании, которые получили лицензию на подобную деятельность. Ее отсутствие указывает на незаконность деятельности.

Признак 19. Инвестора не предупреждают о рисках

Любой вариант инвестирования средств сопровождается рисками. Компании должны предупреждать об этом вкладчиков. Поэтому, если предупреждение о рисках отсутствует или и вовсе инвестору обещают вложения без рисков, можно почти с уверенностью сказать, что это финансовая пирамида.

Признак 20. Запрет разглашения тайны

Если инвестора просят подписать соглашение о неразглашении коммерческой тайны о сделанном вкладе и условиях вложения, скорее всего, имеет место финансовая пирамида. Честные компании вряд ли будут скрывать подобную информацию.

Признаков финансовых пирамид довольно много, однако вовсе не обязательно, чтобы они присутствовали все сразу. Но и не обязательно наличие какого-либо признака означает, что компания является финансовой пирамидой. Главное, что проявление подобных признаков должно насторожить инвесторов .

Важно также знать, что большинство современных пирамид маскируются под следующие организации:

• инвестиционные фирмы;
• финансовые компании;
• организации, деятельность которых связана с сетевым маркетингом;
• брокеров.

Для начинающего инвестора важно научиться определять, является ли проект финансовой пирамидой.

7. Виды финансовых пирамид (одноуровневые, многоуровневые, матричные) 📄

Все схемы мошенничества, основанные на принципах пирамиды, в соответствии с присущей им структурой построения можно разделить на 3 (три) группы . Некоторые создатели заверяют, что сумели создать качественно новую схему. Однако при тщательном анализе любую из них можно отнести к одной из представленных ниже групп.

1-ый вид финансовых пирамид — одноуровневые

7.1. Одноуровневые пирамиды или схема Понци

Этот тип пирамид считается самым простым и поэтому наиболее распространенным. Название схема Понци происходит от фамилии итальянского мошенника, которому впервые удалось обмануть население таким образом.

Организатор пирамиды в этом случае привлекает в нее участников, гарантируя быстрое получение большой прибыли. При этом достаточно внести взнос, новых участников привлекать не обязательно .

Первым вкладчикам владелец схемы платит доход из своих средств. Когда же слава пирамиды начинает расти, средства новых вкладчиков идут на вознаграждение старым. В итоге слава проекта как приносящего реальный доход неизбежно растет . Следовательно, увеличивается количество участников. Многие вкладчики делают дополнительные взносы.

Подобные пирамиды чаще всего позиционируют себя как благотворительные или инвестиционные фонды, а также проекты взаимопомощи . Естественно, это лишь прикрытие, реально никакой деятельности не ведется.

Неизбежно в процессе развития финансовой пирамиды наступает момент, когда обязательства перед огромным количеством участников постоянно возрастают, а вступление в схему новых вкладчиков снижается . В это время владелец проекта завершает деятельность и исчезает с собранными деньгами.

Срок существования такой пирамиды определяется тем, насколько она популярна. Обычно он составляет от 4 до 24 месяцев . После краха пирамиды в прибыли остаются не более 20% всех вкладчиков.

Можно назвать несколько примеров пирамид, построенных по схеме Понци:

• МММ, созданная Сергеем Мавроди;
• проект по финансированию создания лекарств для борьбы со СПИДом от Танненбаума;
• айфоновая пирамида;
• и другие.

7.2. Многоуровневые финансовые пирамиды

2-ый вид финансовых пирамид — многоуровневые

Схема построения такой пирамиды подобна структуре компаний, занимающихся сетевым маркетингом. Прикрываются такие пирамиды обычно торговой деятельностью или высокодоходным инвестированием.

Однако даже в том случае, когда товар есть, он отличается низким качеством и не стоит установленной на него цены . Такие товары призваны отвлечь внимание вкладчиков, где подобные структуры обычно обещают доход на уровне, превышающем 100% годовых и достигающем 450-500% .

Каждый входящий в проект участник должен внести вступительный взнос. Полученные таким образом средства распределяются между участниками , находящимися на более высоких уровнях — тем, кто пригласил новичка и несколькими стоящими над ним.

Далее новый участник должен привлечь в структуру нескольких новых. Чаще всего требуется привести от 2 (двух) до 5 (пяти) вкладчиков. Для этого напрямую либо завуалированно ему рассказывают, что проекту необходимы новые участники, и только в случае их привлечения вкладчик начнет получать доход , постепенно окупая вложенные средства и выходя в прибыль.

Получается, что также как и в схеме Понци , деньги перераспределяются между вкладчиками. Постепенно растет количество уровней, при этом число участников увеличивается в геометрической прогрессии.

Примерно на 10-15 уровне количество вкладчиков может приравниваться к населению целого государства.

Рано или поздно наступит момент, когда дальше привлекать будет просто некого. Именно в это время организатор сворачивает проект и исчезает со всеми собранными деньгами. В результате около 90% вкладчиков теряют все свои вложения.

Многоуровневые финансовые пирамиды существуют недолго. Чаще всего их крах наступает не позднее, чем через полгода с момента создания. Чтобы продлить срок жизни пирамиды, организаторы меняют ее название, местоположение или уходят в интернет.

Самыми известными структурами такого типа являются:

• Talk Fusion;
• МММ 2011 и 2012;
• Бинар.

7.3. Финансовые пирамиды матричного типа

Такие пирамиды представляют собой усложненные многоуровневые структуры . Здесь очень часто присутствует реальный товар, например , драгоценные металлы , чаи для похудения или вымышленные платные программы для обучения начинающих бизнесменов.

3-ый вид финансовых пирамид — матричные проекты

Несмотря на то, что такие компании относятся к пирамидам, многие искренне верят, что это новый тип инвестирования.

Схема работы таких компаний примерно следующая:

1. Участник при вступлении в проект оплачивает первоначальный взнос. После этого он ждет, когда заполнится весь уровень.
2. Как только нижний уровень будет заполнен, матрица разделится на две одинаковых, а наш участник поднимется на один уровень вверх.
3. Теперь необходимо привлечь еще участников, чтобы заполнить нижний уровень.
4. Так постепенно проходит дальнейшее деление матриц, а участник постепенно будет подниматься все выше.
5. Как только в своей матрице участник достигнет первого уровня, ему будет выплачено вознаграждение. Это могут быть деньги или товар, например слиток золота. Товар при желании можно продать самой же компании.

По сути, получается, что в ходе создания матричной пирамиды нижестоящие участники скидываются на покупку подарка участнику первого уровня. Каждый нижестоящий участник постепенно продвигается вверх. Чтобы ускорить этот процесс, он может помогать привлекать новых вкладчиков.

Важно понимать , что в условиях пирамид матричного типа весьма расплывчато указано, каким образом получить полагающееся вознаграждение. Чаще всего здесь указывается, что для этого необходимо дождаться заполнения матрицы. При этом непонятно когда это случится и произойдет ли вообще.

Тем не менее, матричные пирамиды действуют дольше прочих. Но не стоит надеяться: крах обязательно произойдет и с ними.

В заключение этого раздела сравним 3 (три) типа пирамид. Для удобства результат сравнения представим в таблице.

Признак для сравнения	Одноуровневая пирамида	Многоуровневая пирамида	Матричная пирамида
Структура	В центре находится владелец проекта. Вклады поступают к нему до определенного момента, именно он распределяет вознаграждения.	Несколько участников. Организатор пирамиды взаимодействует только с первым уровнем, но курирует деятельность всей пирамиды.	Центральным звеном являются несколько активных участников. Новичками они интересуются, пока те приводят новых вкладчиков.
Источник образования прибыли	Инвестиционные, а также благотворительные проекты.	Исключительно вступительные взносы новых участников. Структура пирамиды может маскироваться продажами различных продуктов.	Только взносы вступающих вкладчиков. Чтобы пустить пыль в глаза, используются усложненные схемы продажи какого-либо товара.
Срок действия	Зависит исключительно от возможностей убеждать, которые присущи организатору.	Крах наступает очень быстро, так как пирамида разрастается ускоренными темпами.	Может быть довольно длительным, потому что точные сроки заполнения матриц неизвестны.

Как видно из таблицы, пирамиды в любом случае распадаются. Поэтому рекомендуем более тщательно подходить к инвестированию своих денежных средств и выбирать наиболее надежные из них. Например, лучше выбрать , чем вкладывать в хайпы или другие сомнительные проекты.

8. Чем отличаются друг от друга финансовая пирамида и компании сетевого маркетинга 📋

Многие считают, что сетевой маркетинг и финансовые пирамиды — одно и то же явление . Связано это с тем, что при поверхностном сравнении два этих понятия имеют определенные общие черты. Однако инвесторам важно научиться различать их.

Сетевой маркетинг представляет собой законный вариант продвижения товаров от производителей к потребителям , при этом исключается несколько промежуточных посредников. В подобных структурах доход каждого участника составляется, исходя из количества товара, которое и его подопечные сумеют реализовать.

Получается, что если участники схемы ничего не покупают и не продают, а просто проходят регистрацию, дохода они не получают. При этом регистрация в компаниях сетевого маркетинга абсолютно бесплатна либо плата за вход очень маленькая – до 500 (пятисот) рублей.

Проблемы нередко начинаются в тех ситуациях, когда пирамида пытается замаскироваться под сетевой маркетинг. Чтобы определиться, что все-таки это за компания, важно искать признаки финансовых пирамид, которые мы описали выше в статье.

Виды финансовых пирамид в Интернете — волшебные кошельки и хайпы

9. Финансовые пирамиды в Интернете (онлайн) — хайпы и кошельки 💸💻

Развитие сети интернет позволяет гораздо проще создавать и развивать финансовые пирамиды . Это позволяет расширить географический охват потенциальных вкладчиков. В тоже время значительно снизились расходы на рекламу.

Развитию структуры пирамид способствует сложность отслеживания передвижения денежных средств посредством электронных систем для платежей.

Сайты редко регистрируются на реальных лиц, либо данные о владельце скрываются. При создании пирамид в интернете сложно при их крахе найти мошенника, чтобы привлечь к ответственности.

Самая крупная финансовая пирамида в сети – Stock Generation . Организатором ее является небезызвестный Сергей Мавроди. Она представляла собой определенную азартную игру. В соответствии с условиями этой игры осуществлялась торговля акциями несуществующих виртуальных фирм.

Условия были похожи на биржевую торговлю: стоимость акций двигалась как вверх, так и вниз. Пирамида просуществовала 2 (два) года. После того, как она рухнула, пострадали огромное количество человек: по разным данным от 300 (трехсот) тысяч до нескольких миллионов человек.

Еще одни весьма крупные проекты от Мавроди – пирамиды МММ-2011 и 2012 . С целью их создания была выдумана «мавро», являющаяся виртуальной валютой.

В первом проекте ее покупали и продавали через участников, руководящих уровнями.

Во втором – расчеты осуществлялись между участниками пирамиды напрямую, суть проекта свелась к кассе взаимопомощи. Естественным образом приток участников и денежных взносов сошел на нет. Деньги из пирамид начали разворовывать, пирамиды стали закрываться.

Мавроди пытался несколько раз перезапустить проект. Однако доверие к создателю значительно уменьшилось, поэтому размеры пирамид стали гораздо меньше.

Интернет-пирамиды весьма многообразны и самыми популярными среди них являются 2 (две) группы: хайпы , а также волшебные кошельки . Попробуем разобраться в особенностях каждой из этих схем.

9.1. Хайпы (вид финансовой пирамиды)

Хайпы или по-другому хайп-проекты представляют собой инвестиционные проекты, которые обещают высокую доходность. Хайпы построены по принципу финансовой пирамиды.

Такие проекты прикрываются вложениями в ценные бумаги , паевые инвестиционные фонды , иногда утверждают, что занимаются доверительным управлением . В некоторых случаях организаторы хайпов вообще ничего не сообщают о том, какая деятельность ими осуществляется.

У некоторых интернет-пользователей существует мнение о том, что на вложениях в хайпы можно неплохо заработать, главное правильно осуществить инвестирование. Более того, в интернете встречаются публикации , в которых участники подобных проектов подробно описывают правильные стратегии инвестирования в хайпы. В них рассказывается, как вкладывать средства, таким образом, чтобы вовремя выйти из проекта (до краха хайпа) и получить существенную прибыль.

Но не стоит забывать , что подобные интернет-проекты организованы по принципу обычных пирамид . Они неизбежно проходят все стадии развития, присущие пирамидам. Поэтому рано или поздно в обязательном порядке происходит крушение хайпа.

В пирамидах происходит перемещение средств от одних участников к другим, поэтому, возможно кому-то и удастся заработать на хайпах. Однако сделают они это за счет взносов новых вкладчиков. Более того, процент счастливчиков очень невысок. В любом случае большая часть взносов осядет в карманах организаторов пирамиды .

Хайпы похожи на некоторые реальные компании и финансовые инструменты. Например , в интернете существуют , которые являются одним из многих способов вложения. Эти компании занимаются реальным вложением капитала в финансовые инструменты, обладающие высоким уровнем дохода. Также как и хайпы, такие отличаются высоким риском.

Получается, что эти два типа компаний очень похожи и инвесторам важно уметь их различать. Существует ряд признаков, характерных для хайп-проектов, но не присущих венчурным фондам.

Среди них можно выделить следующие:

• инвестиционные объекты выдуманы, либо не соответствуют реальности;
• сайт оформлен слишком красочно;
• суть проекта размыта, не до конца понятно, в чем она состоит;
• слишком навязчивая реклама, утверждающая, что возврат средств гарантирован, нет риска вложений, слишком агрессивно убеждающая инвестировать средства;
• невозможно найти данные организатора — наименование компании, адрес, телефон, кто руководит;
• отсутствуют сведения о наличии лицензий, свидетельства о регистрации, либо эти документы фальшивые;
• обещанный уровень дохода превышает 1-2% в сутки, однако есть хайпы, где этот показатель равен 0,5% , к ним этот признак применить нельзя;
• размытые либо слишком сложные условия получения прибыли.

Для осуществления перевода денежных средств в хайпы обычно используют электронные кошельки, в которых не нужно идентифицировать личность, например , Qiwi , Perfect Money , Payeer . В итоге вычислить реальные данные контрагента становится практически невозможно.

Все, что подразумевает хотя бы минимальную идентификацию личности для хайпов не приемлемо. Практически все подобные проекты по этой причине отказываются использовать платежную систему WebMoney .

В зависимости от уровня дохода можно выделить три категории хайпов:

9.1.1. Низкодоходные

Срок существования таких финансовых пирамид составляет от полутора до трех лет . При этом обещанный доход находится на уровне, не превышающем 15% в месяц . Многие хайпы такого типа обещают выплачивать по 0,5% в день.

Традиционно пирамиды такого типа прикрываются компаниями, которые осуществляют функции доверительного управления разнообразными активами. При этом зачастую отличить низкодоходные хайпы от легальных схем бывает достаточно трудно.

9.1.2. Среднедоходные

Срок существования финансовых пирамид, созданных в форме среднедоходных хайпов, составляет от 6 (шести) до 12 (двенадцати) месяцев. Доходность здесь значительно выше, чем в предыдущей категории и составляет около 3% в день . В месяц при вложении в такие хайпы обещается прибыльность на уровне 15-60% .

Для таких финансовых пирамид характерен быстрый рост популярности. Это значит, что ее пик будет достигнут очень быстро, то есть крах пирамиды не заставит ждать себя.

9.1.3. Высокодоходные

Такие финансовые пирамиды развиваются стремительно. Примерно за 2-5 недель они проходят весь жизненный цикл. При этом обещанная доходность превышает 3% в день или более 60% в месяц .

Лозунги гарантируют в случае регистрации «здесь и сейчас» вкладчикам огромный доход.

Для создания и успешного функционирования хайпов значение имеют не только их организаторы , но и рефоводы . Под этим понятием объединяются лица, которые занимаются раскруткой пирамиды. Они распространяют о создании проекта.

Кроме того, важнейшей задачей рефоводов является агитация пользователей сети вступить в хайп, то есть привлечение как можно большего числа новых вкладчиков.

Именно грамотные действия рефоводов определяют дальнейший успех проекта. Они выступают агентами финансовой пирамиды. Поэтому сотрудничество организаторов пирамиды и рефоводов осуществляется путем заключения агентского соглашения .

Взаимодействие осуществляется через всевозможные , то есть рефоводы зарабатывают деньги в виде процента от взносов привлеченных ими вкладчиков. Это с легкостью объясняет, почему рефоводы так активно пропагандируют хайпы.

Они размещают красочные и подробные истории (чаще всего, конечно, вымышленные ), о том, как сорвали куш, вступив в проект. Делают это рефоводы в различных блогах, социальных сетях, а также на форумах.

Нередко организаторы хайпов предлагают их участникам самостоятельно искать новых вкладчиков, используя реферальную программу. В итоге скорость раскрутки хайпа в интернете возрастает, обеспечивая значительный приток денежных средств.

По аналогии с пирамидой во время роста популярности хайп-проекта его участникам выплачиваются обещанные вознаграждения. Подобное эффективное функционирование продолжается некоторое время. В определенный момент поток поступлений начинает сокращаться, приток денег становится меньше объема выплат. Это становится сигналом для организаторов, что пора сворачивать проект. Хайп закрывается, а собранные к этому времени денежные суммы остаются у его создателей.

Таким образом, заработать на хайпах можно , но в прибыли остаются создатели проекта , те, кто активно раскручивает его , а также вкладчики , успевшие вовремя забрать свои деньги.

Однако количество выигравших ничтожно мало по сравнению с числом участников, которые в результате теряют свои средства .

9.2. Волшебные кошельки – особый вид финансовых пирамид

В последнее время в сети распространен любопытный способ заработка, который называют «волшебные кошельки» .

Суть метода заработка довольно проста: следует отправить небольшую денежную сумму (чаще всего от 10 до 70 рублей ) на семь кошельков. С этой целью обычно используются системы электронных денег Яндекс и WebMoney . После этого следует удалить верхний номер кошелька, вместо него вписать свой.

Многие считают, если все действия будут сделаны правильно, достаточно около 100 (ста) или 200 (двухсот) сообщений, чтобы на кошелек стали приходить огромные суммы. Объясняется это просто: следующие вступившие в проект перечислят деньги на кошелек, после чего также начнут активно продвигать сообщение.

В реальности оказывается, что система работы волшебных кошельков – обычная финансовая пирамида. При этом она не подлежит никакому контролю.

Заработать таким способом практически нереально. Во-первых , нет никакой гарантии, что те, кто решит продолжить цепь сообщений, отправят деньги на предыдущие кошельки. Во-вторых , они могут вычеркнуть не один номер кошелька, как сказано в инструкции, а больше, вписав вместо них свои.

Но даже если предположить, что каждый следующий участник будет все делать по инструкции, пирамида будет разрастаться огромными темпами. Даже населения всей планеты Земля будет недостаточно, чтобы покрыть 4-5 ее уровней.

В теории, конечно, первый участник через 2-3 уровня может заработать порядка миллиона рублей и это при условии, что каждому новому участнику удастся привлечь по 5 человек . Однако на практике такая ситуация абсолютно нереальна по причине все той же недостаточности участников.

Таким образом, обогатиться, используя волшебные кошельки, точно не получится. Более того, системы электронных платежей прилагают максимум усилий для борьбы с подобными схемами. Они вполне могут заблокировать кошельки, указанные в рекламных (спамных) сообщениях.

Службы, занимающиеся в электронных платежных системах безопасностью и финансовым мониторингом, тщательно отслеживают появление в сети подобных сообщений.

Уже через несколько дней по этой причине пирамиды прекращают свое существование.

Финансовые пирамиды — список новых и старых

10. Список старых и новых финансовых пирамид в России — от МММ Мавроди до новейших 📜

В России первые финансовые пирамиды появились после распада Советского союза. В первые годы перехода к рыночной экономике от них пострадала огромная часть населения страны.

Самой крупной и скандально известной пирамидой многие считают АО «МММ» . Датой создания компании считается 1989 год. Однако на тот момент она вела вполне законную деятельность.

В 1994 году АО МММ стало действовать по схеме финансовой пирамиды . Организатор проекта – Сергей Мавроди занялся активным выпуском 2 (двух) видов бумаг:

1. акций было эмитировано почти 27 миллионов ;
2. также были выпущены билеты – больше 72 миллионов .

В средствах массовой информации велась активная реклама компании (пирамиды). Все, кто в то время был в сознательном возрасте, помнят рекламу о Лене Голубкове . Это, а также обещания вкладчикам доходности в размере от 500 (пятисот) до 1000 (тысячи) % привело в пирамиду огромное количество вкладчиков. По приблизительным оценкам в проект вступило порядка 10-15 миллионов российских граждан.

Вкладчикам не выдавали совершенно никаких документов, свободная продажа ценных бумаг компании МММ отсутствовала. По сути приобрести их могла только сама компания. Стоимость ценных бумаг устанавливалась непосредственно организатором.

Вокруг пирамиды МММ возник небывалый ажиотаж , что и привело к резкому росту курса ценных бумаг компании. В итоге в короткие сроки акции, номинал которых составлял 1000 (тысячу) рублей, стали стоить 125 000 рублей за штуку. Естественно, реальная цена на них была гораздо ниже.

Среди вкладчиков стала распространяться информация о том, что организатор МММ Мавроди имеет проблемы с законом . Его обвиняли в ведении незаконной предпринимательской деятельности, а также в проблемах с налоговыми органами.

Среди населения нарастала паника. В итоге стоимость ценных бумаг начала резко падать . В итоге они стали дешевле примерно в сто раз. Фактически ценные бумаги АО «МММ» стали бесполезными, ничего не стоящими «фантиками».

Результатом стало взятие штурмом офиса компании МММ, где Мавроди был арестован. Организатору пирамиды присудили 4,5 года тюремного заключения. Ущерб, который понесло население страны от действий предпринимателя, насчитывает порядка 3 (трех) миллиардов рублей .

При этом Мавроди удалось переложить вину за крах пирамиды на государство . Он утверждал, что успешная компания, которая сулила многим гражданам обогащение, была целенаправленно разрушена.

Впоследствии Сергеем Мавроди были созданы и другие финансовые пирамиды:

• Stock Generation, действовавшая в интернете;
• МММ-2011;
• МММ Global Republic of Bitcoin.

В связи с громким успехом финансовой пирамиды МММ в России в 90-х (девяностых) и 2000-х (двухтысячных) годах создавались и другие подобные проекты.

Самыми популярными среди них стали:

• Властилина;
• Рубин (САН);
• Русский дом Селенга;
• Хопер-инвест;
• Тибет.

Количество пострадавших от действий финансовых пирамид жителей России насчитывало миллионы человек. В каждой из схем гражданами было потеряно от нескольких миллионов до нескольких триллионов рублей.

Почти все организаторы финансовых пирамид были лишены свободы, некоторым удалось сбежать в неизвестном направлении.

Несмотря на плачевные последствия деятельности пирамид в тот период, они продолжали существовать.

Объясняется это довольно просто: большинство людей желают разбогатеть, ничего для этого не делая. Так как практически все люди довольно жадные и доверчивые, готовые вкладывать средства в любые проекты, сулящие небывалую прибыль.

Огромную роль в существовании финансовых пирамид, сыграло и развитие интернета. Посредством сети гораздо проще проводить рекламные компании, а также принимать участие в различных проектах. Для вкладчиков пирамиды можно сравнить с казино: практически невозможно угадать, останется ли он в выигрыше или потеряет деньги .

Список новых финансовых пирамид, которые пользуются популярностью:

• МММ 2012 и 2016;
• СуперКопилка;
• Recyclis;
• Элеврус;
• Credex и другие.

В связи с огромным количество пострадавших от действий финансовых пирамид в России было пересмотрено законодательство.

На сегодняшний день за организацию и распространение подобных схем введена уголовная и административная ответственность .

11. Как быть, если деньги в финансовую пирамиду уже вложены 📌

Бывает так, что люди сначала вкладывают деньги и только потом понимают, что инвестированный ими проект — обычная финансовая пирамида . Что делать в этом случае?

Специалисты рекомендуют для начала успокоиться, так как в таком случае человеку трудно оценивать ситуацию и правильно принимать решение. Далее следует провести тщательный анализ сложившейся ситуации и принять необходимые меры по ее разрешению.

Профессионалы предлагают предпринимать следующие меры:

1. Обратиться в офис компании, в которую были переданы денежные средства . В случаях, когда это по каким-либо причинам невозможно, следует связаться с человеком, от которого поступило приглашение вступить в проект. Важно понимать, что вероятность возврата вложенных средств выше в том случае, если имеются какие-либо документы, подтверждающие передачу денег.
2. Если мошенники отказываются возвращать вложенные средства, следует уведомить их о намерении подать заявления в прокуратуру и полицию .
3. Если угрозы не возымеют действия, необходимо тотчас же обращаться в правоохранительные органы . При этом необходимо припомнить максимум известной информации: наименование и адрес компании, подробные приметы лиц, с которыми происходило общение, какие обещания дают, что продают и прочие полезные данные.

Важно! Писать заявление как можно быстрее, так как велика вероятность, что к тому моменту, когда правоохранительные органы начнут принимать по нему меры, мошенники уже скроются.

12. Заключение + виде по теме 🎥

Несмотря на огромное количество пострадавших от инвестирования средств в финансовые пирамиды, люди продолжают вкладывать деньги в подобные схемы. Кто-то не знает, о возможности обмана, кто-то рассчитывает забрать средства до момента краха. В любом случае, каждому инвестору полезно знать, какие признаки указывают на финансовые пирамиды.

Если же получилось так, что средства в мошенническую схему уже внесены, следует без лишней паники попытаться вернуть свои деньги.

Предлагаем просмотреть ролик — «Что такое финансовая пирамида?»:

В заключении предлагаем просмотреть документальный фильм про МММ:

Команда журнала «сайт» желает Вам удачи и успехов в финансовых делах. Если у вас остались замечания или возникли вопросы по теме, то задавайте их в комментариях ниже.

Осенью 2018 года Центробанк обнаружил одну из крупнейших финансовых пирамид последнего времени – Кэшбери. Под видом инвестиций с доходностью до 600% годовых она выманила у населения несколько миллиардов рублей. Многие сравнивают ее по размаху своей деятельностью со знаменитой МММ.

Несмотря на горький опыт, оставшийся еще с девяностых, люди все еще становятся жертвами финансовых пирамид – по незнанию или из-за жажды легких денег. Развиваются методы, которые применяют мошенники – им все проще запутать как людей, так и государство. О том, как вычислить финансовую пирамиду и что делать, если вы потеряли в ней свои деньги, вы узнаете далее.

Что такое финансовая пирамида

Под финансовой пирамидой понимают мошенническую схему, которая предполагает привлечение дохода за счет вложений новых участников. Чаще всего, пирамида предлагает вложить деньги для какой-либо цели (почти всегда вымышленной) и обещает высокую доходность от этих вложений. Для своего существования пирамида обязана привлекать все больше и больше денег.

После достижения определенной суммы вложений организатор пирамиды присваивает деньги себе и закрывает компанию. При этом пирамида может как честно выплачивать вкладчикам проценты от инвестиций, так и различными способами избегать выплат. Но даже во втором случае найдутся люди, которые рискнут вложиться в, как им кажется, «перспективный проект». Такими людьми движут жадность, тяга к «халяве» и слабая финансовая грамотность.

Принцип работы финансовой пирамиды хорошо описал советский математик, физик и популяризатор науки Яков Перельман в задаче «Лавина дешевых велосипедов » из книги «Живая математика».

Из истории финансовых пирамид

Похожие на финансовые пирамиды схемы известны человечеству уже давно. Но первым нашумевшим случаем стала пирамида, которую создал Чарльз Понци, американец итальянского происхождения, в начале 20-х годов прошлого века. Свою аферу он построил на перепродаже международных ответных купонов – документов, которые можно было обменять на почтовые марки. Понци привлекал инвесторов, обещая высокую прибыль от спекуляций купонами, но на деле он лишь присваивал их деньги. Афера вскрылась в 1920 году, после чего Понци был арестован и приговорен к лишению свободы.

Позднее мошенники, действующие по придуманной Понци схеме, начали появляться и в других странах. С течением времени менялись легенды, которыми прикрывались пирамиды, и способы завлечения новых клиентов. Разные страны по-своему реагировали на таких мошенников, но они всегда старались бороться с ними. Сейчас во многих странах пирамиды прямо или косвенно запрещены, а их создателям грозит уголовная ответственность.

В Россию финансовые пирамиды пришли в 90-х годах прошлого века. Крупнейшей из них стала печально известная МММ, которая смогла привлечь более 15 миллионов вкладчиков по всей стране. Население еще ничего не знало о подобных схемах и поэтому легко доверилось мошенникам. Пирамиды 90-х усугубили и без того сильный экономический кризис в стране, а название «МММ» стало в народе нарицательным для подобных мошеннических схем.

В нулевые и десятые года 21 века в России продолжили появляться новые пирамиды – в том числе, несколько раз возрождалась МММ. Свою деятельность они все чаще стали сосредотачивать в интернете – так организаторам намного проще скрыться и от правительства, и от обманутых вкладчиков. Закон, который устанавливает наказания за организацию таких мошеннических схем, был принят только в 2016 году.

Какие существуют виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида почти никогда не говорит своим вкладчикам о том, что она является пирамидой – так люди сразу же поймут цель такой организации. Вместо этого они прикрываются разнообразными легендами и пытаются запутать людей. Можно выделить несколько наиболее распространенных форм финансовых пирамид:

• Псевдоинвестиционный проект . Пирамиды такого типа встречаются чаще всего. Они выманивают деньги под предлогом самых разных целей – от строительства и разработки новых технологий до торговли на бирже и операций с криптовалютами. На самом деле, компания не занимается ни одной из заявленных целей, а доход от «инвестиций» существует только за счет новых вложений. Именно по такому принципу работает Кэшбери.

• Псевдокредитная организация . Такая пирамида маскируется под банк, микрофинансовую компанию или кредитный кооператив. Она может предлагать кредиты или займы на выгодных условиях – по ставкам ниже средних или без требований к кредитной истории. Для получения «кредита» нужно уплатить определенный взнос – например, некоторую часть от суммы. При этом сумму кредита вы так и не получите, а сама компания зачастую даже не зарегистрирована как кредитная организация
• Псевдофонд . Пирамида может маскироваться под негосударственный пенсионный фонд, страховую компанию или благотворительную организацию. Определить ее можно по тем же признакам – подозрительно заманчивым условиям участия и отсутствию какой-либо информации о реальной деятельности
• Гибрид финансовой пирамиды и сетевого маркетинга . Такая компания предлагает участнику не только продавать какую-либо продукцию, но и приглашать в свою структуру новых членов, чтобы получать пассивный доход за счет них. При этом участники обязаны платить вышестоящим членам взносы или покупать у них товары. В итоге компания больше зарабатывает за счет взносов от новых участников, чем от продажи своей продукции

Также пирамиды различают по сроку их существования: они могут быть долгосрочными (от 2-3 лет), среднесрочными (до года), краткосрочными (до 3-6 месяцев) и быстрыми (1-2 месяца). Чем дольше срок, тем выше заявленная доходность и ниже вероятность того, что организатор сразу же присвоит деньги себе. На деле определить сразу, сколько времени просуществует пирамида, почти невозможно – даже компания, которая хочет показаться надежной, может закрыться уже через несколько дней после запуска.

По каким признакам можно вычислить пирамиду

Центробанк присвоил Кэшбери статус финансовой пирамиды после тщательного изучения ее деятельности. Компания позиционировала себя как площадку для кредитования, но при этом не выдала ни одного кредита. Лицензии на микрофинансовую деятельность были давно отозваны. Но при этом Кэшбери активно заманивала людей агрессивной рекламой и обещала доходность от инвестиций в размере до 600% годовых. Это и насторожило финансовый регулятор.

Всего с января по сентябрь 2018 года ЦБ выявил 82 финансовые пирамиды – на 10% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Определить, является ли та или иная компания финансовой пирамидой, может любой – достаточно знать несколько простых признаков. Вот наиболее яркие из них:

Непрозрачная деятельность

Все мошеннические организации, в том числе финансовые пирамиды, пытаются скрыть реальную информацию об учредителях, регистрации, деятельности и отчетности. С одной стороны, так они пытаются запутать своих жертв. С другой – отвести от себя подозрения государства.

Финансовые пирамиды часто регистрируются в офшорных зонах – странах и территориях со специальными условиями ведения бизнеса для иностранцев. Предприятия в таких зонах не платят налоги или платят их по минимуму, ведут простую отчетность и не раскрывают информацию о настоящих владельцах. Работа через офшоры помогает мошеннику скрыть свою деятельность и избежать уголовного преследования.

Также стоит запросить в компании информацию об ее деятельности и документы, которые ее подтвердят. Если компания на самом деле привлекает инвестиции для развития реального бизнеса, то она всегда сможет предоставить эти доказательства. Если же пирамида и предоставит такие сведения, то они, скорее всего, окажутся поддельными или принадлежащими другой компании.

Кроме сведений о регистрации, проверьте и другие документы – например, образец договора, пользовательское соглашение и политику конфиденциальности. Если в них компания пытается откреститься от любой ответственности за средства вкладчиков, то такие документы должны вызвать у вас подозрения.

Активная реклама

В рекламной кампании пирамида делает главный упор на PR и маркетинг. Она регулярно проводит массовые мероприятия – презентации, собрания, семинары – на которых в красках рассказывает о преимуществах работы с ней. Компания размещает объявления на всех доступных площадках (на улицах, в интернете, реже – на ТВ и радио), рассылает рекламные письма, заказывает положительные отзывы о себе.

Размах такой кампании зависит от бюджета и размера пирамиды. К примеру, Кэшбери удалось привлечь для своих выступлений известных российских артистов – Валерия Меладзе и Николая Баскова. Мелкие пирамиды чаще ограничиваются рассылкой спама и контекстной рекламой.

При этом мошенническая компания всегда будет рассказывать только о высокой доходности, не упоминая о рисках вложений. В своей рекламе она может запутывать жертву сложными терминами, давить на жадность, пугать экономическими кризисами и обещать «финансовую свободу». Компания не предъявляет никаких требований к своим участникам – вложиться в пирамиду обычно может любой желающий.

Настоящему инвестиционному проекту такая реклама не нужна – он не будет ни устраивать пафосных презентаций, ни рассылать спам. Он привлекает инвесторов только на специализированных площадках. Такая компания не будет пускать пыль в глаза – вместо этого она сразу же сообщит обо всех нюансах и рисках. Кроме того, к инвесторам и их вложениям могут предъявляться определенные требования, в том числе и установленные законом.

Иногда в процессе рекламы пирамида может заявлять о сотрудничестве с крупными и известными среди людей компаниями – например, банками или промышленными предприятиями. Тогда вы можете напрямую обратиться к компании-«партнеру», чтобы уточнить, связана ли она с предполагаемым мошенником. Почти всегда ответ будет отрицательным.

Махинации со средствами вкладчиков

Финансовая пирамида старается запутать движение денег и скрыть все внутренние процессы от посторонних глаз. Для приема денег и выплаты процентов пирамиды часто используют малоизвестные эквайринговые системы, которые не предъявляют никаких требований к клиентам, или переводы между физическими лицами. В более редких случаях для платежей могут использоваться криптовалюты или платежи транзитом через несколько стран. Отследить такие переводы и доказать их цель может быть очень тяжело.

Иногда пирамида может требовать от своих участников платить дополнительные взносы – например, комиссию за доступ к личному кабинету или перевод денег. Размер взносов обычно составляет существенную сумму, но недостаточно велик для того, чтобы ее было страшно потерять. Это еще один признак, по которому можно определить мошенника. Все расходы, связанные с перечислением денег и предоставлением доступа к отчетности, настоящий бизнес берет на себя сам.

Также пирамида заинтересована в том, чтобы удержать средства вкладчиков у себя под любым предлогом. Она может блокировать вход в личный кабинет или ограничивать вывод средств, объясняя это, например, техническими или финансовыми проблемами. В некоторых случаях для получения возможности вывода пирамида требует привлекать новых членов. Честная инвестиционная компания всегда озвучивает четкую причину ограничений на вывод и сообщает примерные сроки устранения проблем.

Что делать, если вы стали жертвой пирамиды

Справится с финансовой пирамидой самому очень сложно. Из-за запутанной регистрации и махинаций с деньгами бывает сложно отследить деятельность и вычислить настоящих организаторов пирамиды. Проблему усложняют и документы, которые составляются таким образом, чтобы мошенник смог снять с себя всю ответственность. Также вам придется столкнуться с людьми, которые искренне верят в честность организации и будут препятствовать

Главное в такой ситуации – действовать сообща. Постарайтесь связаться с другими жертвами пирамиды, чтобы объединить свои силы в борьбе с ней. Вам смогут помочь люди, которые уже имеют опыт борьбы с пирамидами, и организации, которые помогают жертвам мошенников. Вместе вы сможете подать коллективный иск к пирамиде и предать дело огласке.

Если пирамида еще работает – напишите письменную претензию в ее адрес, в которой потребуйте вернуть деньги. Если вы не получили ответ или в выплате вам отказано – обратитесь в полицию, прокуратуру или Центробанк. В качестве доказательства возьмите документы, которые подтвердят факт перевода денег, и сведения, которые могут сообщить о мошеннических действиях компании.

Наказания за организацию финансовой пирамиды определяют статьи 14.62 Кодекса об административных правонарушениях и 172.2 Уголовного кодекса. Они грозят как организаторам пирамиды, так и тем, кто привлекал в нее новых участников. Если вы во время членства успели привлечь в мошенническую организацию новых людей, то вас могут посчитать соучастником. Тогда вам дополнительно придется доказывать свою невиновность.

Даже если компанию признают пирамидой, вернуть потерянные деньги можно не всегда. Но вы можете рассчитывать на компенсацию ущерба – для этого обратитесь в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров . Этот фонд ведет реестр организаций, которые обманывают акционеров и вкладчиков. Если компания, от которой вы пострадали, включена в реестр, то вы имеете право на компенсацию.

Размер компенсации не может превышать сумму ваших вложений в пирамиду и не учитывает полученные проценты. Максимальная сумма составляет 25 000 рублей, а для ветеранов и инвалидов ВОВ – 250 000 рублей. Фонд учитывает и другие выплаты, которые вы можете получить после ликвидации пирамиды.

Советуем относиться к таким компаниям с осторожностью – они также могут маскироваться под финансовые пирамиды. Такие организации обещают полное возмещение всех вложений с процентами и требуют уплаты различных взносов. При этом никаких компенсаций вы не дождетесь – компания будет только изображать свою деятельность. Старайтесь обращаться в первую очередь в государственные организации и фонды - например, Центробанк или Фонд по защите прав акционеров и вкладчиков.

Можно ли заработать на участии в финансовых пирамидах?

Некоторые люди рассматривают вложения в пирамиды как источник дополнительного дохода. Они тщательно изучают подобные организации, оценивают их надежность и рассчитывают примерное время существования. После этого они вкладывают небольшие суммы в несколько отобранных организаций. Чтобы снизить риск, они стараются вложить деньги и вывести их в самом начале существования пирамиды.

#ВсеЗаймыОнлайн предупреждает: подобные вложения всегда связаны с очень высоким риском. Даже надежная с виду пирамида может сразу же после привлечения определенного числа вкладчиков исчезнуть вместе с деньгами. Если же вы решите вложиться в подобные организации, то используйте для этого свободные деньги, которые не жалко потерять. Ни в коем случае не оформляйте кредиты для этой цели.

Видео

Фильм-расследование Аркадия Мамонтова «Пирамида» о современных финансовых пирамидах:

Блоггер Александр Движнов объясняет, почему Кэшбери – финансовая пирамида:

Заключение

В период напряженной ситуации в экономике различных мошеннических схем, в том числе и пирамид, становится все больше. Люди боятся за свои деньги и имущество, из-за чего готовы доверять всем, кто обещает выход из ситуации. О том, что они стали жертвами мошенников, люди узнают слишком поздно – только после того, как потеряют все свои вложения.

Чтобы не стать жертвой финансовой пирамиды, достаточно трезво мыслить, соблюдать осторожность и внимательно относиться к своим деньгам. Помните, что бесплатный сыр даже второй мыши достается не всегда, и чем больше вам обещают легкий доход, тем выше вероятность того, что перед вами мошенник. Соблюдайте осторожность сами и предупреждайте о пирамидах своих родных и близких.

Итак, большинство признаков указывает на то, что Кэшбери - это финансовая пирамида:

• Она прикрывается деятельностью, которой на самом деле не занимается
• Она запутывает свою деятельность и не предоставляет полной отчетности
• Она ограничивает вывод денег без серьезных на то причин
• Она пускает пыль в глаза, рассказывая об огромной доходности и не упоминая риски

По этим же признакам можно отличить пирамиду от надежной организации. Так вы сможете уберечься от рискованных вложений и предупредить родственников и друзей о мошенниках.

А что думаете о Кэшбери и подобных компаниях вы? Оставляйте свои отзывы и делитесь мнениями об этой и других схожих организациях.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Здравствуйте, друзья!

За 2018 год Центробанк РФ выявил 168 организаций, которые имели признаки финансовой пирамиды. А всего за последние 4 года их количество составило 685 штук. Тенденций к сокращению пока не наблюдается. На это есть много причин, я постараюсь их рассмотреть в статье.

Сегодня очень важная тема для каждого взрослого человека нашей страны. Разбираем, что такое финансовая пирамида и как не стать ее потерпевшим участником.

При подготовке материала я просмотрела несколько документальных расследований, репортажей и интервью в СМИ. Тема меня очень сильно взволновала прежде всего масштабом последствий для рядового человека. Если уж я взялась по мере сил повышать финансовую грамотность населения нашей страны, то про пирамиды надо писать в первую очередь.

Понятие и причины возникновения

Финансовая пирамида – это экономическая схема, которая построена таким образом, что доходы одних участников формируются за счет денежных вливаний других участников. И так происходит до тех пор, пока не иссякнет поток новых членов и, соответственно, их вложений в проект.

О том, что конец неизбежен, сомневаться не приходится по одной простой причине – количество людей на планете Земля конечно. Однажды наступит такой момент, когда просто некого будет заманить в систему. Учитывая, что рост членов происходит в геометрической прогрессии, срок жизни любой пирамиды колеблется от нескольких недель до 2 – 3 лет. Хотя были в истории и исключения.

Например, самой долгоживущей оказалась схема, разработанная американцем Мейдоффом. Его инвестиционный фонд просуществовал 13 лет.

А история первой пирамиды уходит в начало 18-го века, когда экономист Джон Ло организовал сбор денег во Франции на освоение Миссисипи. На самом деле никакого освоения не происходило. Рост цен на акции поддерживался искусственным путем, широко рекламировались несметные богатства Миссисипи и готовность туземцев отдавать их за сувениры из Франции. Все это оказалось мифом. Стоимость акций рухнула.

Именно термином “финансовая пирамида” стали называть систему, созданную Чарльзом Понци в начале 20-го века в США. Она отличалась удивительной простотой. На 1-м этапе сам организатор выплачивал первым вкладчикам доход на их вложения. Быстро распространялись слухи об аттракционе невиданной щедрости. Приходили все новые и новые участники. Им доход уже выплачивали за счет пришедших ранее и т. д.

До сих пор многие современные пирамиды берут за основу систему Понци. Например, хорошо известная в России МММ Сергея Мавроди построена была на этом принципе. И Мейдофф тоже работал по этой схеме.

Причины возникновения:

1. Финансовая безграмотность населения.
2. Старые как мир человеческие пороки: жадность, желание заработать, не работая.
3. Развитие рыночной экономики в целом и рынка акций в частности. Но при этом пробелы в законодательстве по регулированию финансовой деятельности.
4. Рост доходов населения. Многие могут скопить денежные средства, но не многие представляют себе, куда их вложить для сохранения и приумножения.
5. Потеря доверия населения к государству и рекомендуемым им инвестиционным инструментам (депозитам, ПИФам, ИИС и др.)

Почти все причины устранимы, кроме второй, поэтому мошеннические схемы легкого заработка были, есть и будут, пока существуют перечисленные пороки.

Виды

Финансовые пирамиды бывают одноуровневыми и многоуровневыми.

Одноуровневую часто называют по имени основателя. В центре круга организатор, который контролирует всех участников схемы. Доход первых вкладчиков образуется за счет вкладов последующих. Со временем число членов этой системы растет, растут и обязательства организатора по выплате процентов. Но неизбежно наступает момент, когда при росте обязательств число вкладчиков снижается или прекращается вовсе.

Наступает конец игры. В выигрыше – организатор и ближайший к нему круг людей. Остальные теряют все свои деньги.

Многоуровневая система не только основана на вступительном взносе каждого участника, но и на его обязательствах пригласить еще несколько членов. То есть доход зависит от количества привлеченных людей. Понятно, что такая схема даже с математической точки зрения не может просуществовать долго.

Это важно! Никто и никогда не скажет вам, что вы вкладываете деньги в финансовую пирамиду. Часто они маскируются под сетевой маркетинг, благотворительные и инвестиционные фонды, кассы взаимопомощи. Поэтому надо знать отличительные признаки мошеннических схем. О них речь пойдет ниже.

Когда именно наступит крах, знает только организатор. Он видит снижение темпов поступления доходов и количества новых участников. В этом случае, как правило, проект прекращает свое существование, а его идейный вдохновитель пропадает со всеми собранными деньгами.

Как работает

Рассмотрим, как работает самая простая схема:

1. Организатор уговаривает 3-х человек стать участниками системы и внести по 200 $. За каждого приглашенного нового члена он обязуется выплатить по 50 $.

Доходы: 200 х 3 чел. = 600 $.

Расходы: 0.

Чистая прибыль организатора на 1-м этапе: 600 $.

2. Каждый из 3 участников приглашает еще по 3 человека.

Доходы: 200 х 9 чел. = 1 800 $.

Расходы: 50 х 9 чел. = 450 $.

Чистая прибыль на 2-м этапе: 1 800 – 450 = 1 350 $.

3. Продолжает действовать аналогичная схема.

Доходы: 200 х 27 = 5 400 $.

Расходы: 50 х 27 чел. = 1 350 $.

Чистая прибыль на 3-м этапе: 5 400 – 1 350 $ = 4 050 $.

Чем больше участников, тем выше доходы и тем быстрее все закончится.

Признаки

Наверное, самая важная часть статьи. Рассмотрим признаки, по которым можно распознать пирамиду:

1. Агрессивная рекламная кампания в СМИ, интернете, на улице, в рассылках и т. д. Часто проводятся массовые мероприятия по вербовке новых членов: вебинары, семинары. Будьте осторожны, посещая такие собрания. Ведущие часто владеют специальными психологическими приемами, легко входят в доверие, убеждают, торопят с принятием решения и морально подавляют своей активностью.
2. Гарантия сверхприбылей от 100 % годовых. Иногда она обещается в день или месяц. Ни один профессиональный инвестор не может гарантировать получение дохода от вложений. Все, что свыше 25 – 30 % годовых считается высокорискованными инвестициями.
3. Небольшой срок существования компании. Пирамиды долго не задерживаются на рынке, поэтому, если это молодой, но многообещающий проект, стоит как минимум насторожиться.
4. Отсутствие фирмы по указанному адресу, нет информации о руководителе, отказ в предоставлении регистрационных и разрешающих документов. Часто такие компании регистрируются в .
5. Выдвижение в качестве условия привлечение новых вкладчиков.
6. Иногда мошенники прикрываются вложениями в разработку и продажу какого-то инновационного, по их словам, товара. Только ленивый не знает о чудо-средствах для похудения, продления жизни, лечения суставов и прочих препаратах и аппаратах. На деле это низкокачественный продукт, который на рынке стоит копейки.
7. Призывы вложиться в систему здесь и сейчас. Ни один настоящий инвестор не станет торопить сделать выбор. Денежные вопросы должны решаться с холодной головой.
8. Отказ рассказать подробнее или размытость информации о том, за счет чего вкладчики получают доход на свои вложения. При этом отсутствием красноречия такие люди, как правило, не страдают. Не дайте себя заговорить не по делу.

Не все перечисленные признаки могут присутствовать. Но наличие даже одного из них – это повод насторожиться и еще раз хорошо все обдумать.

Интересный факт, но во вполне законном бизнесе может со временем образоваться финансовая пирамида. Например, когда предприятие не может погасить взятые на себя обязательства. Берет новые кредиты, чтобы вернуть старые. Но производимая продукция не обеспечивает покрытие возросших расходов. Дело может дойти до банкротства.

Современные пирамиды в интернете

Сегодня мошенники свободно себя чувствуют в интернете. Анонимность, электронные кошельки, безграничные возможности проведения рекламной кампании, большой географический охват позволили пирамидам плодиться онлайн, как грибы после дождя.

Появился даже специальный термин – хайп-проекты. Это высокодоходные и высокорискованные инвестиционные проекты, построенные по принципу пирамиды. Но зачастую они только прикрываются тем, что вкладывают деньги участников в акции, облигации и другие инвестиционные инструменты. На деле это все тот же сбор средств с участников и выплаты за счет этого более ранним членам.

Многие понимают, что сильно рискуют, но надеются вывести средства до крушения хайпа. В интернете есть целые списки с рейтингами и датой создания проекта. А аналитики публикуют свои рекомендации, когда и куда стоит вложить, чтобы успеть сорвать сливки. Получается это сделать у единиц.

Как не спутать с сетевым маркетингом

В отдельный вопрос вынесу информацию о том, чем отличается финансовая пирамида от сетевого маркетинга. Многие считают их синонимами, но это не так. Вспомним такие популярные у нас в стране компании, как Фаберлик, Эйвон или Амвей. Они благополучно существуют уже несколько десятков лет и дают возможность заработать тысячам людей по всему миру.

Отличительные признаки сетевого маркетинга:

1. Сетевой маркетинг – это прямой канал продвижения товара от производителя к потребителю, минуя посредников (оптовые базы, магазины). Таким образом удается значительно снизить себестоимость продукции.
2. Наличие реального товара для реализации, который приносит пользу человеку, его купившему.
3. Доход рассчитывается от товарооборота. Чем большему количеству людей вы смогли продать товар, тем большую прибыль получаете. Никаких условий и ограничений для заработка нет.
4. Регистрация участников, как правило, бесплатная.
5. Прибыль продавца зависит от его способностей в маркетинге: реклама себя и товара, выгодные каналы сбыта и др. Сетевика кормят ноги и умение продавать.

Часто пирамиды маскируются под сетевой маркетинг. Здесь важно еще раз проанализировать признаки того и другого и сделать правильные выводы.

Заключение

Тягостное впечатление оставили у меня мои изыскания по этой теме. Я видела в репортажах корреспондентов сотни обманутых людей. Среди них много пенсионеров, к сожалению. Чем больше статей и фильмов появляется о финансовых пирамидах, тем лучше. Я, кстати, тоже однажды стала участницей такой схемы в далекие 90-е. К счастью, потеряла незначительные средства и получила отличный урок на всю жизнь.

Обидно, что люди, которые теряют большие деньги, больше не верят никому и ничему. Они хранят сбережения под матрасом и сами себя обманывают тем, что надежно защитили средства. А среди наших читателей есть бывшие или настоящие участники финансовых пирамид? Что вы думаете обо всем этом?

Название “финансовая пирамида” подобрано удачно. Человечество вообще очень любит пирамиды. И наша история тому главный свидетель. Иначе зачем люди древнего мира тратили на них время, силы и даже свою жизнь? Пирамиды стоят в Египте, Латинской Америке, Китае и Италии. Стоят, потому что сама фигура очень устойчива. Не зря её используют не только в архитектуре. Пирамида служила символом для аккумуляции духовной энергии. А пирамида потребностей Маслоу? Её форма идеально показывала шкалу от физической нужды до необходимости реализовать себя. И даже долларовую банкноту украшает пирамида! Совпадение? Не думаем.

Новое время не смогло отказаться от любимого символа своих предков. Теперь мы воздвигаем финансовые пирамиды. Чаще всего – в интернете.

Финансовая пирамида: что это?

Как мы уже говорили, пирамида – очень устойчивая фигура. И в мире бизнеса она не всегда несёт негатив. Угрозу представляют только некоторые её виды. Так, термин “финансовая пирамида” с самого начала не был отрицательным. Многие успешные организации с чёткой иерархией сравнивали с пирамидой. Ведь распределение доходов от верхушки вниз – стабильная модель развития. Все вместе работают над созданием продукта, а после делят прибыль. Но если доход – это взносы с каждого человека, то верхушка попросту “питается” нижними участниками. И вот это – тревожный симптом для вкладчика.

Финансовая пирамида – это схема получения прибыли, в которой доход участников возможен благодаря привлечению денег новых вкладчиков. Иными словами, людям, которые первыми вступили в пирамиду, выплачивают деньги новичков. И так до тех пор, пока структура не закроется.

А закрываются такие структуры очень часто. Ведь государство ой как не любит финансовые пирамиды. И старательно их убирает. Так, согласно статистике, в 2018 году Центробанк обнаружил 168 финансовых пирамид. Интересно, что для их поиска разработали особую программу. Робот сообщает о потенциальной угрозе, а люди анализируют ее легальность. Новый закон разрешает Центробанку блокировать сайт-угрозу в течение пары дней. Что происходит с деньгами вкладчиков? Как вы понимаете, ничего хорошего.

Однако не стоит думать, что проблема только в государстве. Схема финансовой пирамиды опасна сама по себе. Практика показывает, что все пирамиды быстро закрываются. И оставляют половину вкладчиков в убытке. Посмотрим на самую известную для стран СНГ финансовую пирамиду – “МММ” Сергея Мавроди. Одни винят в ее разорении государство. Другие говорят, что схема Мавроди сразу была обречена на провал. Ее основатель использовал конфликт с правительством, чтобы переложить свою вину на власть. Правда в том, что найти истину почти невозможно. Люди просто верят, в одно или в другое. А больший процент доверия в этой истории – на стороне государства.

Признаки финансовой пирамиды

К счастью, вычислить финансовую пирамиду довольно просто. История этого вида заработка настолько богата, что экономисты давно выделили основные признаки пирамиды. Предупреждён – значит вооружён.

Отсутствие продукта

Реальный продукт – это ключевой признак любой компании. Если его нет, никто не скажет вам об этом прямо. Ведь инвестирование в бизнес – вполне рабочая и прибыльная схема. Так что организаторы всегда чем-то прикрываются. Волноваться нужно даже тогда, когда продукт выглядит странно. Например, продаётся по слишком высокой цене или не имеет никакой ценности.

Хорошо известна история с муравьиной фермой китайца Вана Фэна. В основе его бизнеса были муравьи с якобы целебными качествами. Он предлагал инвесторам этих насекомых под 32% от внесённой суммы в год. Но муравьи не были целебными. Реального применения для них не существовало. Афера раскрылась, а Ван Фэну вынесли смертный приговор.

Сетевая структура

Итак, речь идёт о получении денег за счёт привлечения других людей. Те, кто вступил в пирамиду раньше, получают свой доход из взноса тех, кто вошёл после них. Поэтому схема работает только до тех пор, пока вступающих больше, чем вступивших. Многие путают это явление с сетевым маркетингом или пирамидальной схемой. Дальше мы объясним вам, в чём разница.

Информация о финансах тщательно скрывается

Да, вам могут очень много обещать и объяснять. Но документы, которые подтвердят слова, никто не покажет. Конечно, по серьёзным причинам. Вроде финансовой тайны. Однако человек со знаниями юриста сразу поймёт, что здесь нет законных оснований. Кроме того, обратите внимание и на регистрацию компании. Иностранное оформление – это не показатель престижа. А индикатор проблем с местным законом.

Обещают очень высокий процент

Как раз тот случай, когда больше не значит лучше. Деньги должны откуда-то появляться. И на это им нужно время! Вам обещали огромные проценты почти сразу? Знающий человек всерьёз насторожится.

Активный пиар

Финансовая пирамида всегда создаёт вокруг себя ажиотаж. Ведь она работает только тогда, когда в её рядах непрерывно растут участники. Часто для рекламы привлекают и звёзд шоу-бизнеса. При этом организаторы упорно молчат о любых рисках. И без конца дают гарантии на успех. А ещё они торопят людей вступать в дело. Если слышите истории про “Только здесь” и “Только сейчас”, притормозите и 10 раз подумайте.

Пассивный доход

Непременное условие пирамиды – это ваше бездействие. Учтите, привести за собой 10 человек не есть работа. Людям обещают деньги без каких-либо трудов. И получают тысячи новых участников лохотрона.

Пирамидальная схема

Пирамидальная схема – это модель получения прибыли за счёт привлечения новых участников. Но ведь и финансовая пирамида приносит доход точно так же? Именно поэтому эти два понятия часто путают. Объясняем разницу. Организаторы финансовой пирамиды говорят, что вы заработаете на своих инвестициях. На самом деле деньги придут от вступивших после вас. Пирамидальная схема сразу заявляет о том, что ваши доходы зависят только от других участников. И активно призывает каждого приглашать новых клиентов, давая небольшие деньги только за новичков.

Чувствуете, где подвох? Чтобы обеспечить деньгами всех вкладчиков, количество людей должно быть бесконечным! Рано или поздно приток новых членов заканчивается. Когда вся схема рушится, по-настоящему большие деньги остаются только у “верхушки”.

Финансовая пирамида VS сетевой маркетинг: учимся видеть разницу

В первую очередь сетевой маркетинг отличает наличие реального продукта. Сеть из дистрибьюторов – это лишь способ его продать. Те, кто в деле, получают доход от продажи товара, а не вложения других участников. Поэтому зарабатывают действительно все. И даже с этими отличиями сетевой бизнес часто подозревают в мошенничестве. Так, компании Amway пришлось несколько лет доказывать в суде, что их организация – это не финансовая пирамида.

Итак, сетевой маркетинг – это законная и не опасная схема. А ещё такие фирмы платят налоги и могут показать финансовые отчёты. Поэтому у государства нет к ним претензий.

Финансовая пирамида в интернете

С улучшением информационных технологий финансовые пирамиды переместились в интернет. И действуют там наряду с реальными способами заработать. Как мы уже говорили, реальные – это те, где всё же надо работать. Хотя бы минимально.

Китай и Объединённые Арабские Эмираты не ограничиваются штрафами и тюремным сроком. В этих странах за организацию финансовой пирамиды могут вынести смертный приговор.

Почему интернет? Во-первых, найти и призвать к ответу организатора интернет-пирамиды очень сложно. Во-вторых, необходимая для привлечения участников реклама получается относительно дешёвой. В-третьих, расширяется охват пользователей: границы стран теряют значение. При этом вид финансовой пирамиды может кардинально отличаться от привычного. Это заманивает в сеть даже искушенного человека. Возьмём, к примеру, онлайн-игры для заработка. По сути, это те же финансовые пирамиды. И проблема в том, что нельзя угадать заранее, как долго продлится игра. Те, кто заходит в начале, могут на самом деле заработать. Те же, кто вносит деньги позже, рискуют остаться в дураках.

Заработок на хайпах

Хайп – это программа для инвестирования денег. Хайп-проекты обещают вкладчикам огромный доход и строятся на принципах финансовой пирамиды. В отличие от венчурных инвестиций, которые тоже очень рискованны, хайп не вкладывает средства в реальные проекты. Их суть – сбор денег, большая часть которых останется у организатора. Если вам дают гарантии возврата, не ведитесь на громкие слова. Да, некоторые успеют заработать. Но проигравшие в этой лотерее останутся у разбитого корыта.

Самое интересное в том, что почти все инвесторы понимают: проект – липа. Тогда почему они продолжают вложения? На просторах интернета мелькают статьи о том, как заработать на хайпах. Их авторы “раскрывают” все подводные камни и учат правильно вкладывать деньги. Для этого рекомендуют выбирать “правильные” хайп-проекты. “Правильность” хайпов они ищут и в скрипте, и в онлайн-поддержке, и даже в дизайне сайта. Все стремятся обойти систему, но удаётся это единицам.

На кого рассчитана финансовая пирамида?

Здесь зарабатывают за счёт тех, кто хочет быстрых денег. “Кто их не хочет?” – спросите вы. Действительно, хороший доход нужен каждому. Но для него нужно много работать. Те, кто верит в миллион за год, рискуют стать жертвой мошенников. Особенно если считают, что для заработка можно не вставать с дивана. В своё время Сергей Мавроди очень точно нарисовал образ вкладчика в “МММ”. Предлагаем вам посмотреть его рекламу, чтобы лучше понять, о чём мы говорим.

Всему виной здесь лень и недостаточная финансовая грамотность. Кстати, ее можно повысить, читая .

Как выйти сухим из воды?

Что ни говори, а заработать большие деньги на финансовой пирамиде можно. В первую очередь – её организатору. Поэтому запрос “Как создать свою финансовую пирамиду” выдаёт настоящий инструктаж. Мнение редакции: игра не стоит свеч. Ведь мы предлагаем своим читателям только проверенные и безопасные способы заработка. Напоминаем, что после истории с Сергеем Мавроди и его “МММ” власти дуют даже на воду. Например, закрывают компании, которые похожи на финансовую пирамиду. Хотя на деле ей и не являются. Так что безопасность, которую обещают авторы таких статей, весьма сомнительная.

Если вы всё-таки надеетесь на высокий доход от своих вложений, запомните несколько правил. Во-первых, участвовать в схеме можно только людям с холодной головой. Если вас подкупает реклама, как у Сергея Мавроди, лучше не рисковать. Все шансы прогореть налицо.

Во-вторых, пирамида – это не лотерея. Нельзя вступить и надеяться на удачу. Делайте это грамотно. Так, мы писали, что крупные суммы получают те, кто вошёл в дело на самом старте. Так что следите за возрастом организации. Это как раз тот случай, когда долгая жизнь не говорит об успешности. Чем дольше она работает, тем меньше шансов выйти на стоящий доход. И больше – отдать деньги более расторопным участникам.

В-третьих, учитывайте, что сумма взноса может никогда к вам не вернуться. Относитесь к вложению, как к ставке в азартной игре. Не давайте больше, чем готовы потерять. Ждать, пока набежит крупная сумма, тоже глупо. Забирайте прибыль, как только она появится. Иначе схема может упасть до того, как вы увидите обещанные миллионы.

Вывод такой: зарабатывать на финансовой пирамиде можно. Но вам оно нужно?

А вы сталкивались с финансовыми пирамидами и мошенниками в интернете? Поделитесь своими историями в комментариях: возможно, это поможет другим избежать серьезных ошибок. А если вы хотите повысить свою финансовую грамотность – подписывайтесь на нашу рассылку.